As entidades de microfinanças: a lista. institución de microcrédito - é ...

Hoxe imos falar sobre o que constitúe institucións de microfinanças (IMFs), co que o diñeiro que eles existen, que controla o seu traballo, e que os beneficios que poden obter a partir deles o mutuários. Pero antes de todo necesario definir o termo en si.

Que é microfinanças

Inmediatamente despois da súa introdución, o termo "microfinanças" refírese a servizos de crédito, os cales foron facilitados para pequenas e medianas empresas. Este método era máis accesible en comparación co procedemento que tivo que pasar a fin de obter crédito para as empresas como a base habitual.

Con todo, co paso do tempo, o termo perdeu o seu significado orixinal. IFM continuaron a dar préstamos de negocio, pero agora os seus clientes son individuos. Eles teñen a oportunidade de obter un préstamo micro - é un préstamo instantánea que non require unha análise aprofundada da situación financeira do mutuários e kreditoplatezhnosti.

MFI - o que é?

Así, organización de microfinanças - unha organización non bancarias, cuxas actividades están enfocadas na concesión de préstamos a empresas e individuos. Estes esquema de préstamos emisión é moito máis simple do que na base. Como calquera outra organización, para completar o traballo de IFM necesita capital. MFI pode atraer recursos a partir dunha variedade de fontes. A primeira é unha alta porcentaxe de préstamos concedidos, así como a cooperación cos investimentos. Poden ser tanto individuos e organizacións bancarias. Neste último caso, o MFI é unha subsidiaria do Banco.

Saber MFI entre outras institucións financeiras simplemente. Eles atraen a atención cos seus slogans publicitarios no espírito de "diñeiro para pagar", "crédito por 15 minutos", "diñeiro rápido" e así por diante. D. Os seus servizos son distribuídos en lugares fortes. Moitas veces, estas organizacións non teñen máis de 1-2 persoas.

tipos de IFM

Cada país define os seus puntos de vista de IFM por un marco xurídico. Tamén determina a forma de rexistro. O criterio principal, que indica que está a buscar organización de microfinanças - un sistema simplificado de crédito. Así, todas as estruturas non bancarias legalmente válidos que realizan préstamos tales sistemas pode ser dividida nos seguintes tipos:

• grupo financeiro.
• Fondo de Apoio Emprendedores.
• Credit Union.
• Sociedade de crédito.
• axencia de crédito.
• cooperativa de crédito.

Como xa se mencionou, moitas IMFs son filiais de bancos. Tales actividades para o pasado bastante beneficioso. O feito de que o banco ten unha oportunidade para prestar a taxas de interese que son varias veces superiores aos emitidos directamente por el. Por suposto, hai un gran risco de que este crédito estará en circulación.

Quen supervisa o traballo de IFM

O corpo principal que monitor o traballo de IFM, o Banco Central do Estado en que a organización existe. Licenza destes obxectos tamén ten o Banco Central. As entidades de microfinanças tamén debe ser feita no rexistro do Estado. Ademais, poden obter licenzas nestas institucións que controlan o funcionamento doutras institucións financeiras.

FZ "En organizacións de microfinanças"

Se falamos sobre a Rusia, hai esta liña de negocio apareceu non hai moito tempo. Así, as leis que rexen as súas actividades, fora tomada hai uns anos. Polo momento, hai dúas leis que regulan as microfinanças:

• FZ "sobre microfinanças e microcréditos organizacións" (aprobada en 02.07.2010).
• FZ "sobre o cambio ao determinados actos lexislativos da Federación Rusa en conexión coa adopción da Lei Federal" Sobre microfinanças e microcréditos organizacións "(adoptado en 05.07.2010).

Segundo o nome da lei, existen algunhas limitacións de formas e leis de contribución. Se falamos sobre o importe en débeda do préstamo, non debe ser superior a 1 millón de rublos. Á vez prohibida a emisión de préstamos en moeda estranxeira, independentemente da cantidade. No caso dun banco de investimento pode recibir contribución, cuxo tamaño non sexa inferior a 1,5 millóns (un depositante).

Ademais, todos os IMFs Rusia debe garantir que a información sobre as operacións financeiras dos mutuários serán gardados. Isto significa que o préstamo das IMFs non ten dereito a esixir a subministración de números de teléfono de "amigos" que poden informar vive, de conformidade co contrato de préstamo, se non hai posibilidade de contacto por parte do prestatario.

Créditos

Crese que o MFI está listo para dar crédito para case todo o mundo que está detrás deste recurso. Pero iso é un equívoco. Antes de traballar co cliente, calquera organización que descubrir solvencia do cliente. Para iso, utiliza puntuación de crédito. Este sistema permite que o mutuários potencial para recibir un préstamo ou rexeitalo lo por 10-15 minutos. Ademais, este servizo é aínda dispoñibles en liña.

Scoring de crédito - un sistema de análise do debedor a pagar, que está baseado nun determinado algoritmo e levada a cabo por tratamento de datos persoais. O resultado do procesamento dos datos é expresada en puntos. Tal solvencia esquema do cliente usando case todas as institucións de microfinanças. Os préstamos concedidos, así, non é un empregado da IMF, e un programa de ordenador, porque só os resultados do seu traballo depende da decisión.

Se os resultados de puntuación de crédito mutuários potencial é solvente, o préstamo que pode obter case o mesmo día. Con todo, o importe polo que emitiu préstamos, moitas veces menos que a que foi anunciada inicialmente. O feito é que, coa axuda de puntuación de crédito pode ser máis realista avaliar a solvencia do cliente, que baseada unicamente na súa opinión persoal, que é moitas veces subestimado.

Os intereses son calculados todos os días, e non un mes ou un ano, como é o caso cos bancos. Polo tanto, na maioría dos préstamos de IFM son emitidos para dúas semanas ou un mes. Se non, o pagamento en exceso sobre o préstamo pode chegar a cantidade que é dúas ou tres veces maior que o que o mutuários recibiu.

investimento

Necesitamos falar con máis detalle sobre onde a MFI recibe o seu capital. A organización de microfinanças poden cooperar cos investimentos. Xa que o Estado non dá a garantía para depósitos en IFM para investir nelas o seu diñeiro é perigoso. Hai un risco grande abondo para que o investidor terá ningún interese, pero tamén perder a súa contribución. Investir en institucións de microfinanciamento teñen unha serie de diferenzas do depósito bancario :

1. Rendemento que pode obterse a partir de tales investimentos, banco supera 1,5-2 veces.
2. Riscos anexos, respectivamente, tamén significativamente maior.
3. No caso de investimento en MFI retirada anticipada das contribucións na maioría dos casos non é posible (excepción - esta posibilidade é aínda estipulado no contrato). Bancos tal dereito se pode garantir por lei o investidor.
4. O investidor recibe ingresos de IMFs de pagar imposto sobre a renda do estado. depósitos bancarios só poden ser tributo nalgúns casos.

Como verás, o rendemento do investimento é moi alto, pero o risco máximo. Ademais, aumenta significativamente durante a crise financeira, cando a maioría dos mutuários reduciu drasticamente o nivel de renda. Se tal organización é declarada falida, o investidor non poderá regresar ata contribuír, sen esquecer as porcentaxes, porque moitas veces é unha institución de microcrédito - unha institución que non ten unha propiedade que pode ser vendido por débeda.

Valoración líder IFM Rusia

A pesar de todos os riscos e altas taxas de interese sobre o préstamo, máis persoas aparecen cada ano, que veñen a institucións de microfinanças. A lista destas empresas está aumentando xunto coa demanda por eses servizos. Os máis populares son:

1. "Platiza".
2. Moneyman.
3. "Bystrodengi".
4. "Préstamos".
5. "MigKredit".
6. "Zaymer".
7. diñeiro vivo.
8. "Mani Fanny."
9. "Rusmikrofinans".
10. MFI "Summit".

institucións de microfinanças, lista de que é xa por riba, ocupan os dez principais lugares no ranking, que foi elaborada de acordo coas solicitudes dos usuarios ea frecuencia de mención nos medios.

en vez de unha conclusión

Considerando todos os pros e contras de tal organización, pódese concluír que os préstamos nesas empresas non son rendibles, en primeiro lugar para o mutuários. institución de microfinanças - unha institución que se creou sobre todo coa finalidade de gañar. Polo tanto, o MFI pode ser interesante desde o punto de vista do investimento.

Con todo, o analfabetismo financeiro da maioría da poboación e que o hábito de vivir nunha axuda de préstamo para aumentar o número de tales organizacións no país. A principal cousa que atrae a xente - é doado de crédito, non hai necesidade de proporcionar un paquete de documentos, recepción rápida de diñeiro en caixa, ea capacidade de tomar crédito, mesmo para aqueles que foron historial de crédito estragado.