Para manterse competitivas, as organizacións necesitan investimento a longo prazo. Recursos adicionais poden ser debido a un descuberto, o préstamo de destino ou liña de crédito. Sobre a natureza e as condicións deste servizo, vai aprender con este artigo.

definición

Liña de crédito - é facilitar a organización o dereito de empregar os fondos prestados ao banco dentro dun período de tempo e na cantidade prescrita. condicións específicas son prescritos no contrato. Este servizo permítelle eliminar as lagoas financeiras sen retirar o capital do mercado. Cliente pode escoller cando e canto el significa para usar.

tipos

liña de crédito non quenda concedido en parcelas dentro dun determinado período e o límite de fondos. O mutuários escolle cando usar o diñeiro. Reembolso da débeda non aumenta o límite.

Liña de crédito de quenda - é un préstamo que se inclúe dentro das partes especificadas no contrato. reembolso atempado da débeda aumenta o límite dos fondos dispoñibles. O cliente paga só para a cantidade real de capital utilizado.

No primeiro caso, o mutuários paga préstamo bancario e do corpo de interese, tras o cal a liña está pechada. E na segunda - despois do pagamento da primeira parte do límite de recursos aumenta dispoñibles, e pode usar o diñeiro prestado de novo. Hai só unha limitación - a débeda debe ser reembolsado dentro dun determinado período. Na maioría das veces é de 3 meses.

liña de crédito non quenda cun límite de saqueo aplicable se o cliente ten os fondos prestados por un determinado período. Pero a data exacta do inicio dos custos descoñecidos.

liña de crédito Framework é aberto para a subministración de pagamento, que son realizadas con regularidade, dentro dun período de tempo.

Hai un programa separado, no que unha nova tranche pode obterse só despois do pagamento integral do anterior dentro do período de tempo establecido varias veces. Chama-se unha liña revolucionaria de crédito.

Existen varios tipos específicos:

• en call (o retorno dos fondos permite que obter o próximo préstamo deste importe);
• conta aberta (crédito emitido automaticamente tras a liquidación anterior);
• varias moedas (financiamento a curto prazo de operacións de comercio exterior);
• demanda (préstamo emitido a petición), e outros.

exemplos

• Na liña de non-xiratoria mutuários de crédito no banco, por valor de 1 millón de rublos. tres tranches foron: 500, 200 e 300 mil rublos .. Despois de recibir a última parte do límite permitidos. Agora, o cliente debe pagar o préstamo na súa totalidade. Usar os fondos, mesmo co pagamento parcial dunha débeda que non pode.

• organizacións límite de crédito - 1 millón de rublos. Mutuários tomou tranche - 700 mil rublos .. Tras esta operación, o límite foi reducido a 300 mil. Esfregue. O mes seguinte, foi pagado parte da débeda - 500 mil rublos .. Agora, o importe de recursos dispoñibles é a seguinte: 500 + 300 = 800 mil rublos .. É dicir, o cliente pode retirar o diñeiro varias veces e de reembolso-los. De xeito que a suma non exceda aquel para o que foi concedida a liña de crédito. Este é un préstamo de quenda.

Ás veces, o banco pode cobrar unha taxa para a parte non utilizada de fondos. No exemplo anterior, o número é de 300.000. Rub. Ademais, cando o esquema defínese mandato renovable de pago de cada parcela. Segundo se pode executar e un ano. Pero cada parte dos medios utilizados deben ser reembolsado no prazo de 2-3 meses.

• Baixo os termos do programa revolvertnoy un límite de 1 millón de rublos. 1 ano. O cliente pode ter diñeiro para esa cantidade calquera número de veces dentro de 12 meses.

Ao contrario de unha liña de crédito do préstamo obxecto

• Conveniencia e valor para a empresa. Data da demanda de diñeiro non é coñecido de antemán. A liña de crédito cun límite de descenso permite que obteña un préstamo no tempo e pagar cando a oportunidade.
• Para atraer financiamento pasaron menos tempo.
• Aínda que este servizo está dispoñible en bancos practicamente todos os clientes, pero os límites e as condicións de servizo dependerá da escala da organización.
  Nalgúns casos, terá que prestar unha garantía. Esta pode ser a materia prima que a empresa adquire con diñeiro prestado, ou outros activos. En presenza de taxa de garantía é reducida, eo proceso de procesamento de transaccións e acelerado.
• Podes organizar o obxectivo de créditos no Banco de Aforro. Termos e condicións de uso será menos vantaxoso para o mutuários. Normalmente conxunto menor de liñas de crédito a taxa de interese.

Características dos bancos rusos de servizos

O préstamo pode ser obtido en rublos, dólares ou euros. A cantidade depende da solvencia da persoa xurídica, o seu historial de crédito e facturación conta. Tempos varían de 3 meses a 5 anos. .. Se abre liña de crédito "longo" co límite da débeda de máis de 1000 mil rublos, o banco pode esixir a subministración axeitado de inmobles, terreos, vehículos e equipamentos. A empresa pode obter un préstamo:

• en fixo \ flotante taxa de interese;

• % Comisión será calculado por separado para cada tranche.

taxa do banco é sempre definido individualmente, dependendo da cantidade, moeda, datas, o mutuários finsostoyaniya, reputación e nivel de risco da organización. A Comisión está na franxa de 10-20% anual. A apertura dunha liña de crédito vai custar o mutuários en 2% do valor límite. O esquema de quenda para a taxa mensual de servizo pode ser solicitado. Ademais, pode haber límites sobre o importe da parcela.

Vantaxes dunha entidade legal

1. Aforrar tempo: non hai necesidade de rexistrar cada transacción por separado.
2. Os xuros son cobrados só sobre os medios utilizados.
3. O reembolso ocorre automaticamente cando a transferencia de diñeiro de contratistas en detrimento do mutuários.
4. Taxa de interese para o uso do servizo é inferior á meta para préstamos.
5. Coa axuda de préstamos do cliente pode aumentar o capital de xiro para cubrir gastos inesperadas ou para gastar o diñeiro para o desenvolvemento de empresas.

Crédito no Banco de Aforro: as condicións para a obtención de servizos

O maior merda institución financeira ofrece un préstamo de ata 3 millóns de rublos. a un ritmo de 19-19,5% sen fianza e garantía. A empresa pode utilizar os fondos para bens de capital ou de desenvolvemento de negocio a traballar. Ao mesmo tempo, o banco ten o dereito de conxelar unilateralmente tranches no caso das primeiras dificultades económicas.

Límite de medios polos que Sberbank indicado liña de crédito depende das particularidades da empresa, o proxecto específico, a estabilidade financeira da empresa, garantir a reputación da empresa da organización. Cando unha gran cantidade do préstamo está obrigada a emitir un depósito. Pode ser edificios, equipos, vehículos, stocks, títulos. o tamaño do préstamo por 50-70%, dependendo do valor da garantía. A aplicación é considerada aproximadamente unha semana. Durante este tempo a factores externos e internos, a liquidez da garantía estimado. Se o banco vai tomar unha decisión positiva, entón podes inmediatamente asinar o contrato de unha liña de crédito. tempo adicional para reavaliar os activos non será gasto.

algunhas estatísticas

A necesidade das empresas "longo" préstamos de ata 900 millóns de rublos. un ano, pero a empresa non recibe máis do 10% deste importe. O período de retorno do investimento alcanza 7-10 anos. Sberbank financiamento activamente pequenas empresas. Aproximadamente a metade da carteira de crédito de organización -. Investimentos a longo prazo no importe de máis de 600 millóns de rublos, que foron facilitados a máis de 1 millón de empresas. Para as empresas unha liña de "Business" de crédito foi desenvolvida por unha pequena empresa en que pode obter préstamos para o propósito: a partir da compra de material para préstamos operativos e de financiamento noutras institucións.

noticia

Os bancos están a facer-se inútil para ofrecer entidades liña kreditivnye. Isto é evidenciado pola xurisprudencia dos clientes que fracasan. Tales accións son consideradas como a mesma que para un préstamo convencional. O importe de fondos, que debe regresar ao cliente calcúlase non desde o límite de préstamo eo volume total do pagamento. Banqueiros considerar este produto non é como un one-off, así como renovable. Como resultado, o custo de organizacións de crédito son moi reforzada.

Opción para individuos

Os rusos tamén pode organizar unha liña de crédito, pero este servizo é fornecido, non todos os bancos e só a fianza. Como o último depósito aberto usado. O obxectivo - financiamento de préstamo con outro banco ou para obter capital de xiro para inicio de negocio. Eu tería este servizo ten vantaxes:

• a oportunidade de utilizar os fondos prestados, sen romper o depósito e os seus intereses;
• deseñar o servizo de emerxencia pode ser usando como depósito de garantía dunha persoa física;
• crédito é concedido en forma de abrir unha conta bancaria;
• paquete mínimo de documentos;
• custos de software de deseño dispoñibles;
• a taxa de interese é xeralmente igual á prevista baixo o depósito dada a pequena marxe;
• sen taxas mensuais;
• liña de crédito pode ser aberto en dólares, euros ou rublos rusos;
• o prazo máximo - seis meses.

Non é un exemplo - Revolving "tarxeta de crédito". Fondos poden ser obtidos en calquera momento, e para pagar a súa diferido. Tamén pode incluír préstamos para educación, vivenda, cando o diñeiro vén tranches, e pode aforrar en intereses.

conclusión

Liña de crédito - un novo tipo de financiamento das empresas. capital de débeda é dada por un período especificado. Os fondos poden ser usados en un momento en que precisan. Os xuros son cobrados só sobre o importe utilizado. Así, a taxa pode ser fixa ou flotante individual para cada fracción. liña de crédito Sberbank, dependendo das necesidades de capital poden ser concedidos sen garantía real ou fidejussória. Serviu en 19,5% anual.