A hipoteca que paga a pena pensar de novo

A crise ea hipoteca

A crise de 2008-2009, como vostede sabe, bateu sobre a hipoteca reducindo a cantidade deste tipo de préstamos case ao mínimo. No agravamento da inestabilidade financeira nos bancos do país reaccionaron cambio permanente en préstamos hipotecarios. subidas dos tipos, aplicacións comezaron a examinar máis de cerca, e ata máis. Prestatarios que recibiron a aprobación do seu préstamo antes da crise, eran para recibila lo xa no novo ambiente, e tiña as súas desvantaxes. Así, o aumento dos tipos significaba para o mutuários para diminuír o valor polo cal podería obter un préstamo. Así, o apartamento, que as persoas esperaban, non podía mercar, e eu tiven que ollar a unha nova propiedade. Cando era, as condicións sobre a hipoteca moitas veces pode ser modificado de novo.

Nalgúns bancos durante a crise das hipotecas non era puramente nominal. Puxeron condicións practicamente imposibles dos tipos de préstamo e xuros de tal forma que non podería chamar o mutuários. Moitas veces acontece que, despois dun longo tempo de apreciación dos documentos só para ser rexeitada.

Con todo, moitas persoas que tiveron que tomar un préstamo de hipoteca antes da crise de 2008-2009, tiña que se arrepentir. Alex Shmona portal CEO inmobiliarias Move.su dixo que, nunha situación difícil foron os que tomaron unha hipoteca en dólares. Coa súa taxa de crecemento do volume de pagos aumentou significativamente e moitos alcanzou o peto.

Ademais, segundo o experto, un ano antes da crise, coa aparición das tendencias negativas na economía, os bancos comezaron a buscar un xeito de escapar, e para engadir a cláusula de contrato de hipoteca que, baixo certas condicións, a base ten dereito a aumentar as taxas sobre os préstamos xa concedidos - por exemplo, cunha diminución do valor do inmoble hipotecado. Durante a crise, moitos mutuários están unha vez máis volver ler o seu contrato e estaban preto de pánico - en medio de especulacións de que as taxas de hipoteca bancos van realmente aumentar unilateralmente xa sobre os préstamos. En realidade, di Alexei Shmona non temos a información que xa préstamos hipotecarios realmente masivamente aumentar as taxas é - pode ser só casos illados - nas rexións. Entón un pánico en medio de especulacións era prematuro para tal rumbo dos acontecementos.

Como xestionar os problemas dos mutuários

Con todo, non só os rumores sobre un posible aumento dos tipos de interese sobre préstamos xa concedidos e un aumento do dólar interferir coa tranquilidade de mutuários de hipotecas. Os verdadeiros problemas comezaron en quen acaba de ter un problema: os mutuários que perderon os seus empregos ou, por algún motivo, mesmo nunha crise non podería pagar a débeda coa base. Co pasar unha redución enorme de persoas, incluíndo altos executivos e xestores, estes mutuários non era tan pouco.

Con todo, hai que lembrar que non importa quão difícil a situación financeira do país, a base do mutuários inadimplente non é rendible. Por iso, moitos bancos estaban dispostos a tomar medidas para o mutuários, se quedou con eles, e máis cedo ou máis tarde sería capaz de pagar a súa hipoteca.

Vitaly Bahvalov, Xefe de Marketing e Publicidade Grupo de empresas SU 22 di que, en realidade, durante a crise de 2008-2009, algúns mutuários foron incapaces de pagar as súas obrigas. Con todo, os bancos estaban indo para atender as persoas e os mutuários que non están escondendo e pasou a se ocultar en caso de problemas, e admitiu francamente acredores dificultades atopadas - recibiron reembolso aprazamento ou outro tipo de asistencia. Segundo o experto, o banco está sempre interesado no feito de que un mutuários hipoteca pago a el ata o final, e en tempos de crise a maioría dos bancos poderá aceptar algunhas medidas de soporte.

Sergei Liadov, un portavoz para o investimento e desenvolvemento da empresa "City-XXI Century" díxome que normalmente o banco ofrece tres opcións para resolver o problema: atraso de pago, un aumento de prazo do préstamo, e como unha opción extrema, pagar a débeda a través da venda do piso. "É interesante notar que o recurso ao Tribunal o banco pode, como mínimo, en gran parte debido á duración do proceso e os resultados previstos. O tribunal pode rexeitarse a aprehensión de garantía, se, por exemplo, plantas plana - a única virtude do mutuários e tamén vivir fillos menores ", - dixo o experto.

Así, a experiencia da crise 2008-2009, o mutuários en caso de problemas debido ao pagamento do préstamo (por exemplo, perda de emprego), hai tres formas principais. A primeira - é a venda de pisos, e, así, pagar as débedas á base. Nun momento no que os prezos da vivenda subiron, este esquema podería ata gañar. Pero sempre que eles caeron significativamente durante a crise, que podería revelar-se que tras a venda do piso resultou ser o mutuários aínda debe ao banco debido ao feito de que o produto non cubrir a débeda do préstamo hipotecario.

A segunda opción para os mutuários que perderon os seus empregos ou por algún motivo aínda perderon a capacidade de pagar a hipoteca. Neste caso, as persoas estaban no banco e acordou aprazar os pagamentos. En xeral, segundo expertos do mercado, moi mutuários sen escrúpulos en Moscova, que tivo que vender o apartamento cun martelo, non había practicamente ningunha - esas unidades perdidas. Nas rexións, a situación era peor, pero o rendemento do capital das persoas por riba, e selección nos bancos foi máis grave. Así, os bancos son todas as forzas intentou negociar coas persoas e, xeralmente, se comportou moi lealmente.

A terceira situación é que a persoa tomar o préstamo en moeda estranxeira (por exemplo, dólares), ea súa taxa aumentou acentuadamente durante a crise. Bancos ofrecen neste caso, o programa de financiamento, o mutuários tomou o crédito nunha nova moeda - en rublos - pero, mesmo nas condicións actuais. En realidade, está un completamente novo préstamo, xa que o tipo de interese, e as condicións eran mercado - e moitos mutuários rexeitouse a refinanciar, porque despois de algúns cálculos Descubriuse que en rublos, pero nas novas condicións de pagamento tería de ser aínda máis que antes .

hoxe Mortgage

Hoxe, a hipoteca toda a conversa de forma diferente. Alguén definir un positivo e cre que o mercado de hipotecas chegou preto de nivel pre-crise, alguén xentilmente di que non é tan sinxelo como pode parecer.

Konstantin Shibetsky, director do departamento de hipoteca do Código Civil do MIC, está optimista na súa avaliación da situación. Segundo especialistas, o mercado de hipotecas de hoxe (hipoteca Moscova) vive unha vida dinámica total, os préstamos son concedidos, os obxectos son compras. "En comparación co período pre-crise implacable porque os bancos hipotecarios gradualmente conxelado antes da crise. Condicións de préstamos hipotecarios trasladouse, a temperatura media mellor no hospital (o tipo de interese de crédito) de 12,4%, temos éxito superado, os tipos diminuíron, o tamaño da pre-pago, tamén, caeu a unha media de 15-20%, non hai nin unha proposta e un cero pago inicial. Mutuários, os bancos comezaron a considerar máis de preto ", - dixo o experto.

Segundo o Sr Shibetskogo hoxe realmente pode falar sobre a restauración do mercado hipotecario. Conclusións do experto fai o seguinte: - "categoría de subprime (mutuários con ningunha verificación de renda) bancos hipotecarios hoxe non é necesario, os principais préstamos hipotecarios moeda -. O rublo ruso, a parcela de préstamos en dólares é insignificante, a cantidade de préstamos para novos edificios cada mes aumenta"

Natalia Parfyonov, xefe de vendas Rexións de "Relight Invest" confirma que o mercado está realmente alí falando sobre a probabilidade dunha nova crise en Rusia. Con todo, segundo especialistas, a demanda actual non son afectados, pero os bancos están gradualmente aumentando as apostas e intimamente relacionado coa emisión de préstamos, reducindo o grao máximo de risco.

Segundo a empresa "Incom-Real Estate", no outono de 2008, os bancos ou activamente, cubriron os seus programas de hipoteca, un forte aumento de taxa, poñendo-os en un nivel prohibitivo. Hoxe, estamos a ver as taxas de crecemento de 0,5-1,5%, sobre todo en bancos con capital estranxeiro, pero non é un salto de como era hai 3 anos. Ademais, o mercado de hipotecas seguen a ir novos bancos, isto significa o mantemento da actividade.

Segundo expertos da empresa, o pico pre-crise do crédito hipotecario farase este ano.

Para aqueles que non teñen medo

Sexa cal sexa optimista nin é a situación no mercado de corretores de hipoteca, Alexei Shmonov aconsella a xente que está agora a decidir sobre a hipoteca, pesar coidadosamente os pros e contras. Imos apéndice dos seus argumentos "a" é que ninguén pode dar unha previsión exacta de como o mercado vai desenvolver. Ninguén pode indicar o momento, cando se pode tomar un préstamo de hipoteca, ou un momento en que, por exemplo, é mellor comprar un apartamento. Polo tanto, toda a información necesaria para facer un gran negocio fóra da súa necesidade persoal de hoxe, non tentar prever a situación vigor durante 5 anos á fronte - esperando o momento perfecto. Outra cousa é, segundo especialistas, é necesario comprender o seu nivel de estabilidade financeira - se está confiado na súa renda futura na súa capacidade de traballo, etc. Con todo, iso é que ninguén pode saber con certeza, así que pesar os pros e contras, e se pensas que tirar - a continuación, tomar un préstamo hipotecario. En calquera caso, o investimento nas súas casas, no canto de alugar.

Konstantin Shibetsky persoas que decidiron tomar unha hipoteca, informa o seguinte: en primeiro lugar, ten que sobriamente calcular a súa capacidade de pagamentos mensuais se non pode empeorar a calidade de vida co aumento dos gastos mensuais.

En segundo lugar, ten que ter en cantidade de reserva para un "día de choiva" de preto de 6 meses de pagamentos mensuais do préstamo, ha protexe-lo contra o risco de perda de emprego e renda en ausencia forzada durante a súa busca. E en terceiro lugar, non é sons banais, recomendamos que seguir de preto a súa saúde, a partir da data do préstamo, terá unha vida totalmente diferente, "abrazar coas obrigas de crédito", e eles terán que realizar, e é mellor facelo empregáveis.

Sergei Liadov seguro de que a seguridade financeira persoal é reforzada pedir na moeda en que a renda principal vén. Neste caso, o risco de tipos de cambio o mutuários é minimizado. "O Consello para os mutuários non é orixinal - non para cambiar o lugar de traballo en tempos de incerteza, mantendo a súa renda, e unha visión máis responsable gastos de orzamento persoal" - di o experto.

A crise foi bastante situación común onde as persoas tomar unha hipoteca, e mesmo a pesar das dificultades económicas, a estabilidade da súa paga, pero a construción de vivendas foi conxelado. Descubriuse se do xeito que a xente se visten e para unha hipoteca e vivenda para arrendamento, e aínda non sei, pero cando as súas casas serán construídas. Natalia Parfenov anima os que toman crédito para o novo edificio, comproba coidadosamente a reputación do constructor, os seus proxectos en curso e concluídos. "Tamén paga a pena prestar atención na fase de construción, máis ganas de casa, menor o risco de inacabado" - o experto cre.

Esperamos que estas recomendacións permitirán que pesar máis dunha vez os pros e contras e tomar unha visión responsable para a conclusión da operación de crédito hipotecario. Portal Move.su Desexamos-lle para non ser confundido con unha selección!