Debo tomar a hipoteca agora? É vantaxoso para sacar unha hipoteca agora?

A situación económica en Rusia está moi complicado, e moitos cidadáns pensan sobre fin de garantir a seguridade de aforro, investindo os na compra de un apartamento. Algunhas suxiren que investir en inmobles a costa de fondos persoais, mentres que outros contan con crédito bancario. Pero se tomar unha hipoteca é agora unha casa de? Quizais existan formas máis axeitadas para investir?

Crise das hipotecas: Dous grupos de indicadores

Para responder á cuestión de saber se a tomar unha hipoteca agora, cando houbo unha situación económica difícil, que será útil para comezar a analizar o que son os compoñentes clave da crise bancaria en Rusia, sobre o que tantos din analistas. Logo probe determinar o que a culpa por esta situación, as sancións da UE e dos Estados Unidos contra Rusia - é que eles esixen un papel fundamental no que calquera tendencias de crise na economía rusa.

Entón, o que son os problemas do sistema bancario nacional rusa? Os expertos identificar dous grupos principais de indicadores da crise, o que, á súa vez, son influenciados por un gran número de factores.

crise de solvencia

O primeiro indicador da crise: declinando solvencia da poboación. A xente simplemente non pode dar o luxo de emitir novos préstamos. Este, á súa vez, está asociada cos seguintes factores.

En primeiro lugar, o aumento da inflación, o aumento dos prezos da maioría dos bens de consumo, especialmente de importación. O aumento máis notable no custo de aparellos electrodomésticos. E iso a pesar do feito de que salario real aumenta e se non é en proporcións equiparables. progresivamente a medida que o aumento dos prezos da vivenda e servizos comunitarios, transporte. O resultado: os cidadáns hai restantes fondos para o mantemento do emprego.

En segundo lugar, é unha parte significativa dos cidadáns zakreditovannost. Moita xente non tanto pensar moito sobre se a tomar unha hipoteca agora, que tal como pagar préstamos anteriores. Moitos rusos teñen dificultade co reembolso da débeda actual.

Agora imos tratar de determinar como o impacto sobre a aparición do primeiro indicador das sancións económicas crise contra Rusia. En relación ao primeiro factor, probablemente, o efecto é. Aumento do prezo dos especialistas en alimentos asociadas co embargo de alimentos da Federación Rusa en relación a provedores europeos - e isto é de algunha maneira relacionados coas sancións. Esta é a resposta rusa a eles. En canto ao segundo factor - é probable que culpar as sancións son relativos. O feito de que a maior parte dos préstamos en masa en forma polos rusos moito antes das complicacións da situación política.

Probablemente, tamén podemos ter en conta que os dous factores están formando o indicador correspondente conectada. Aumento do prezo de produtos e servizos é, obviamente, aínda máis limitada solvencia dun potencial mutuários, sempre que teña un crédito.

A crise nos bancos

O segundo indicador da crise: a deterioración da situación nos bancos, como resultado - o fracaso de institucións financeiras outorgar préstamos, incluíndo hipotecas, e ofrecer-lles para o confort ao usuario condicións. Os factores do caso, á súa vez, segue.

En primeiro lugar, os bancos están agora moi limitada de capital libre. A fin de algo para dar mutuários os bancos que algo debería ser. De liquidez ás entidades de crédito rusas por varios expertos considérase feble.

En segundo lugar, os bancos, curiosamente, están nunha situación semellante cos mutuários - no aspecto da carga da débeda. O feito de que son moitos os que teñen - os acredores estranxeiros, o Banco Central de Rusia.

Pola súa banda, vai determinar se as sancións son culpables nesta situación? Moitos expertos cren que é así. Por que? Os proponentes deste punto de vista salientar que unha gran parte do crédito ruso e organizacións financeiras - debedores dos acredores estranxeiros. Están os anos antes sancións están activamente realizado préstamos externos, aproveitando atractivo condicións interese. Recuperación das débedas esperada en gran parte debido aos mecanismos de financiamento - debido á novos préstamos estranxeiros. Agora, cando baixo as sancións, Bancos rusos case perdeu a capacidade para contraer préstamos no exterior, financeiros que mirar para novas fontes de pago. Moitos acredores, os expertos din que non ten reservas propias para este fin. E, sobre todo, non teñen o capital para emitín-lo como un préstamo.

No prioridade - a situación nos bancos?

Previsións acerca de como desenvolver unha hipoteca, o que esperar do mercado, en gran parte depende, segundo analistas, a pesar de todo da real situación nos bancos. Aspectos, a actividade de potenciais mutuários, nesta fase de importancia secundaria. Mesmo se os rusos non tiveron problemas coa solvencia, ditadas por aumentos de prezos (sobre todo - en electrónica e outros bens importados) ea falta de crecemento dos salarios reais, a situación na maioría do sector bancario é moi lonxe do ideal, para o mercado de hipotecas desenvolveu tan activamente como en nos últimos anos, os economistas cren.

Tiralo nun porcentaxe

O máis probable, expertos, bancos e dispostos a prestar activamente para os cidadáns en tempos de crise, eles van facer iso, aumentar significativamente as taxas de interese. Ou os criterios de aprobación de préstamo máximo de aperte. Así, é ben posible escenario no que unha persoa que non ten sequera a pensar sobre a tomar unha hipoteca agora. Moi probablemente, a base simplemente non será capaz de proporcionar un préstamo para un ambiente cómodo. Ou mesmo rexeitar a solicitude debido a causas crise interna. Será que ten sentido tomar unha hipoteca agora, cando o banco está lonxe de situación ideal? Moitos expertos cren que este tipo de decisión aínda non é moi xustificada.

Se a solicitude sexa aprobado

Considere-se un bo guión -, por exemplo, o pobo ruso non ten problemas co préstamo, o seu alto salario, eo banco, en principio, dispostos a darlle un préstamo para comprar vivenda. Debo tomar esta hipoteca é agora un cidadán? A resposta a esta cuestión pode ser dada, en base ao estudo dos aspectos clave do negocio non acontecer así, que tras a compra dun piso despois dun tempo ela se fará máis barato para que a hipoteca sería inútil para un home?

Neste aspecto, cando se decide sobre o feito se debe ou non tomar a hipoteca agora, sería mellor para explorar o mercado non é tanto desde o punto de vista da situación de crise nos bancos e sancións, pero en termos de análise de tendencias, que era a dinámica de compra e venda de inmobles. Por suposto, a situación política ten un certo papel. Pero o factor clave é a perspectiva de investimento en vivenda, segundo especialistas - a situación no mercado relevante.

A situación no mercado inmobiliario

Cal é a situación no segmento inmobiliario da empresa? Agora rendible para tomar unha hipoteca en termos dos movementos de prezos casa esperados? Expertos identifican tres escenarios posibles en relación ás perspectivas do desenvolvemento do mercado.

Segundo os prezos en primeiro lugar, inmobiliario nos próximos anos permanecerá nun nivel máis ou menos correspondente ao actual. Os proponentes deste punto de vista cren que o actual mercado inmobiliario no aspecto de prezos, oferta e demanda en equilibrio suficiente. A redución potencial en actividade de consumo debido a préstamos limitada por bancos e baixos mutuários platezhesopobnosti, os economistas cren, será acompañado dunha proposta de redución correspondente - en gran parte debido ao feito de que os propietarios prefiren esperar para fóra da crise, e non para vender vivenda moi barato. Agora rendible para tomar un correlativo hipoteca con este escenario? Probablemente non moito. Os prezos van permanecer o mesmo, e os intereses ao banco, que, de feito, son susceptibles de ser elevado por mor da crise, terá que pagar.

Será, con todo, apuntan para emitir un apartamento a crédito, se a xente agora alugar un apartamento, ea cantidade estimada de pagos a ser compatible coas rendas. Con todo, esta opción require a presenza dunha cidadá dunha gran cantidade para un pre-pago sobre a hipoteca. E neste caso, máis rendible e propensos a emitín-lo como un depósito ea reciben taxas de interese debido ao cal, á súa vez, pagar os alugueres un apartamento. Algúns bancos ofrecen agora facer un depósito do 20% e superior. Isto é debido, segundo analistas, cun aumento na taxa de financiamento do Banco Central, que subiu a 17% en decembro. Se tomamos como base o escenario discutido anterior, a partir dun investimento punto de vista, o depósito será presentada investimento máis lucrativo nun apartamento - é improbable que el é, neste caso, un incremento do 20% no ano e, a continuación, na mesma proporción, mentres que no caso depósito, con xuros acumulados é feita polo banco de progresión.

O segundo escenario asume que os prezos dos inmobles aínda subir. Este será debido principalmente a procesos inflacionarios. Espera-se, por exemplo, que suma a economía en 2014 o valor correspondente será superior a 11%. Aínda que a demanda do mercado inmobiliario non vai ser o suficientemente dinámico, din os expertos, o aumento dos prezos das vivendas, en xeral, pode ser esperado en termos proporcionais á inflación. Debo tomar unha hipoteca agora, se consideramos o escenario?

Moi probablemente, os puntos de referencia para un comprador potencial, neste caso, haberá aproximadamente o mesmo que no caso da primeira forma de realización. Pode tomar un préstamo para un apartamento, a carcasa actualmente retirado, e os pagamentos de xuros será o mesmo, ou algo máis de rendas. Ou poñer un depósito para a cantidade que é recollida por unha taxa inicial, gañar interese a costa de pagar para alugar.

O terceiro escenario supón unha redución dos prezos da vivenda. Isto se debe, á súa vez, un posible desequilibrio entre a oferta ea demanda no mercado, que pode ser quecido polo feito de nos últimos anos un volume significativo de novo fondo de construción catálogo en Rusia. Mentres gran parte dos pisos que están sendo construídas no ámbito de tales proxectos - equidade, porcentaxe aínda significativo deles serían posteriormente vendidas a prezos de mercado ou, por exemplo, ser revenda. Pode crear, segundo algunhas economistas, o exceso de oferta no mercado inmobiliario.

Probablemente, se seguir este escenario, non hai ningún punto sequera se pregunta se a tomar unha hipoteca agora. Por suposto, iso non vai ser a mellor opción. Cando se trata de atopar investimentos rendibles, é posible prestar atención aos depósitos. Se hai unha necesidade de vivenda - mellor aínda aluga-lo, sobre todo porque as taxas relevantes son xeralmente diminuíndo despois do segmento de vendas.

factores están conectados

Por suposto, cada un dos escenarios no mercado inmobiliario, en gran medida depende da situación no sector bancario, eo nivel de solvencia dos cidadáns. Polo tanto, podemos dicir que os factores de crise discutido anterior inflúen directamente tamén sobre o mercado inmobiliario, así como en calquera outro. Con todo, expertos cren aínda que as forzas de mercado obxectivas - oferta e demanda - fórmanse baixo a influencia de factores mencionados ata un certo límite. criterios moi importantes que reflicten as necesidades reais das rusos en diferentes tipos de vivenda, tendo en conta o impacto das migracións, cambios na tecnoloxía de construción de vivendas, etc.

factor dólar

Algúns expertos, con todo, considerar admisible a concesión tamén o cuarto escenario, que inclúen un expresivo aumento dos prezos inmobiliarios debido a efectos dun único, nalgún sentido, un factor. Como é sabido, o dólar subiu contra o rublo en 2014, case se duplicou. Con todo, a maioría das moedas doutros países en desenvolvemento, incluíndo os países da CEI, para que haxa máis baratas para os Estados Unidos. Como resultado, a salario medio en dólares e en Rusia, por exemplo, no Casaquistán, practicamente estabilizou, ou mesmo, se cadra, comezaba a dar lugar a que queda no país veciño. Como resultado, o apartamento na Federación Rusa en termos de, digamos, o Tenge de Casaquistán comezou nunha serie de segmentos significativamente máis barato que nos países veciños. Os cidadáns dos Casaquistán a finais vir para a Rusia e comprar unha casa aquí. Esta tendencia, como algúns economistas poden continuar e empeorar debido á actividade semellante dos habitantes doutros países veciños - Bielorrusia, Acerbaixán, Estados Bálticos, posiblemente China. Isto pode, en certa medida para quentar a demanda de inmobles e determinar a dinámica de crecemento dos prezos por enriba da inflación.

Quizais un debe examinar momento de decidir o feito se debe ou non tomar unha hipoteca, opinións de expertos sobre un cuarto escenario, pero só se vive nunha cidade de fronteira. É dicir, esta opción pode ser considerada como situada.

resultados

Así, identificamos factores clave que definen a crise nas tendencias do mercado inmobiliario, e analizou o escenario básico, o estudo do que nos permitirá decidir sobre a posibilidade de tomar unha hipoteca sobre unha casa na actual situación do mercado.

Tentaremos resumir. Así, no mercado do crédito bancario - unha crise. Banks, con toda probabilidade, non poderá contraer préstamos coa dinámica do que fixeron en anos anteriores, e nas mesmas condicións que os interese. Prestatarios, á súa vez, non vai ter sempre unha capacidade obxectiva para pagar a hipoteca. Consecuencia - a redución da demanda. A razón para a crise bancaria - a situación política. Por iso, determinar a orde, se é preciso levar a hipoteca mentres, cando van para a UE e as sancións de EEUU contra Rusia probablemente vai dicir non. Temos que esperar ata que a situación está estabilizada nos bancos, van atopar novas fontes de crédito para pagar as obrigas existentes, ou poden axudar neste Goberno.

O segundo factor que pode influír a decisión sobre a sacar unha hipoteca agora - a situación no mercado inmobiliario ruso. escenarios de referencia son tres economistas. Esta estabilización dos prezos, baixo crecemento, compatible coa inflación ou declive. Ou, se a persoa vive nunha cidade de fronteira, un lixeiro aumento no custo dos pisos.

Debo tomar unha hipoteca? Os pros e os contras desta decisión en relación á actual situación do mercado, hai bastante obvio. Entre os aspectos positivos - a oportunidade para investir a demanda no futuro próximo crecerá. Economistas, con todo, e recoñecer a profundidade considerable da actual crise, crese que a mellora da situación ocorrer nun futuro previsible - a costa de un posible retorno dos prezos do petróleo, a substitución de importacións, a diversificación da economía. Tamén en investimentos inmobiliarios, como mínimo, garantir seguridade de diñeiro investido en correlación coa inflación. Entre os aspectos negativos da decisión sobre a compra de vivenda - a probabilidade de caída de prezos ou a falta de crecemento é moi elevada. Nin un nin o outro non vai ser rendible para o comprador do piso. Ademais, probablemente, nesta fase, os bancos non son capaz de ofrecer condicións favorables ao interese mutuários.